Кого касается: Казахстанцы, которые держат деньги на депозитах и банковских счетах или сравнивают условия банков
Постановление АРРФР № 124 от 25 августа 2026 года устанавливает для банка с базовой лицензией следующие пределы:
– сберегательные вклады в тенге — до 20 млн тенге;
– другие депозиты в тенге, включая деньги на банковских счетах, — до 10 млн тенге;
– депозиты и счета в иностранной валюте — до 5 млн тенге;
– общий ежедневный остаток по нескольким вкладам и счетам одного человека в одном таком банке — не более 20 млн тенге.
У совокупного предела в постановлении нет условия о наличии сберегательного вклада. У КФГД совокупная гарантия составляет до 15 млн тенге без сберегательного вклада и до 20 млн при его наличии. При действующих категорийных пределах это различие формулировок не создает остатка сверх максимальной гарантии.
Отдельно для самого банка установлен предел активов: не более 500 млрд тенге на отчетную дату каждого месяца, которой считается последний рабочий день соответствующего месяца.
Постановление приняли 25 августа, зарегистрировали 28 августа и впервые официально опубликовали 2 сентября. Оно вводится в действие по истечении десяти календарных дней после первого официального опубликования. Поэтому дата начала действия — 13 сентября 2026 года.
Влияние на личные финансы
Пока у банка универсальная лицензия, ограничения из постановления № 124 к его вкладам и счетам не применяются. Это не отменяет условий договора, внутренних лимитов продукта и правил гарантирования депозитов.
Если в будущем банк получит базовую лицензию, потребуется учитывать и вид продукта, и общий остаток в этом банке.
Допустим, на сберегательном вкладе в тенге находится 18 млн тенге, а на текущем счете того же человека в том же банке — 4 млн тенге.
По отдельности обе суммы ниже пределов своих категорий: 18 млн меньше 20 млн, а 4 млн меньше 10 млн. Но общий ежедневный остаток равен 22 млн тенге. Для банка с базовой лицензией это на 2 млн тенге выше совокупного предела.
Это условный расчет для объяснения механизма. Постановление устанавливает обязанность банка; оно не описывает в одном пункте все договорные действия для каждой возможной ситуации с уже существующим остатком, начисленным вознаграждением или валютной переоценкой.
Что можно учесть в своих решениях
Предел приема денег и гарантия КФГД связаны одинаковыми суммами по отдельным категориям, но юридически это разные механизмы.
Предел банка с базовой лицензией регулирует, сколько такой банк может принять от одного человека и какой ежедневный остаток может учитывать по его вкладам и счетам.
Гарантия КФГД определяет максимальное возмещение при лишении банка лицензии:
– до 20 млн тенге по сберегательным вкладам в тенге;
– до 10 млн тенге по другим вкладам, счетам и карточкам в тенге;
– до эквивалента 5 млн тенге по вкладам, счетам и карточкам в иностранной валюте;
– совокупно до 20 млн тенге в одном банке при наличии сберегательного вклада в тенге и с учетом отдельных пределов.
Совпадение сумм можно проверить арифметикой. Без сберегательного вклада банк с базовой лицензией может учитывать максимум 10 млн тенге на других тенговых депозитах и счетах плюс 5 млн тенге в иностранной валюте. Всего — 15 млн тенге, и такой же совокупный максимум гарантии устанавливает КФГД для этого набора. При наличии сберегательного вклада совокупный предел банка и максимальная совокупная гарантия равны 20 млн тенге.
Таким образом, если банк соблюдает постановление № 124 и вклад подпадает под систему КФГД, разрешенный ежедневный остаток укладывается в максимальные суммы гарантии. Это вывод из действующих числовых пределов, а не единое правило двух актов. Точную выплату КФГД рассчитывает на дату лишения банка лицензии: в предел входят начисленное вознаграждение, валютный остаток пересчитывается в тенге по рыночному курсу на эту дату, а при наличии долга перед тем же банком учитывается зачет встречных требований.
КФГД разъясняет, что участие в системе гарантирования обязательно для банков, которые получают право принимать депозиты физических лиц. Исключение составляют депозиты в исламских банках.
Риски и ограничения
Фраза «в Казахстане ограничили вклады до 20 млн тенге» теряет главное условие — вид лицензии банка. Без него человек может решить, что нужно срочно дробить или переводить действующий вклад, хотя постановление не распространяется на банки с универсальной лицензией.
Вид лицензии может меняться. Проверять его стоит на дату открытия, пополнения или продления вклада, а не по старой рекламе или сохраненному скриншоту.
Если банк получит базовую лицензию и остаток приблизится к пределу, порядок действий по действующему договору следует уточнить у банка и при необходимости у АРРФР. Этот материал не оценивает надежность конкретных банков и не выбирает вклад. Вид лицензии — один из параметров, а не рейтинг качества банка.
Что стоит проверить
Найдите копию банковской лицензии на официальном сайте банка. Обязанность размещать ее на интернет-ресурсе установлена пунктом 21 статьи 19 Закона «О банках и банковской деятельности».
Сверьте, указана ли универсальная или базовая банковская лицензия, и проверьте свежие сообщения АРРФР о выдаче или переоформлении лицензий.
Если речь идет о банке с базовой лицензией, проверьте вид и валюту каждого вклада и счета, затем сложите ежедневные остатки в этом банке.
Проверьте расчет гарантии КФГД с учетом начисленного вознаграждения и, для валютного остатка, курса на дату лишения банка лицензии. Для предварительной проверки можно использовать официальный калькулятор КФГД.
Если данные банка и АРРФР расходятся или неясны, запросите письменное разъяснение банка либо обратитесь в АРРФР.
Если вы сравниваете виды вкладов, отдельно проверьте, насколько быстро сможете воспользоваться финансовым резервом: что означает рост срочных депозитов и как оценить доступ к накоплениям.
Важные даты
17 января 2026 года — первое официальное опубликование Закона «О банках и банковской деятельности».
19 марта 2026 года — закон введен в действие по истечении 60 календарных дней после первого официального опубликования.
25 августа 2026 года — постановление № 124 принято АРРФР.
28 августа 2026 года — постановление зарегистрировано в Министерстве юстиции под № 39717.
2 сентября 2026 года — первое официальное опубликование постановления.
13 сентября 2026 года — постановление вступило в действие.
19 сентября 2026 года — заканчивается шестимесячный срок, в который банки со старыми лицензиями обязаны обратиться за их переоформлением в универсальные.
Источники
Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка — постановление № 124 от 25 августа 2026 года, зарегистрировано 28 августа 2026 года под № 39717
Закон Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности»
АРРФР — перечень банков второго уровня
Казахстанский фонд гарантирования депозитов — «Карта рисков вкладчика: как рассчитать размер гарантии по депозиту», 16 июня 2026 года
Материалы этой страницы носят информационно-аналитический характер и не являются индивидуальной финансовой, инвестиционной или юридической рекомендацией.