Кого касается: Заемщики в Казахстане, которые пропустили платеж по банковскому займу или микрокредиту
Кредитор обязан уведомить заемщика о просрочке не позднее 10 календарных дней с даты ее возникновения. В уведомлении указываются размер просроченных платежей, необходимость их внесения, право обратиться за изменением условий и последствия невыполнения обязательств.
Для банков статья 61 нового Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» от 16 января 2026 года № 258-VIII предусматривает обращение заемщика в течение 30 календарных дней со дня направления уведомления. Закон в основной части действует с 19 марта 2026 года. Пункты 1–6 статьи 61, на которые опирается этот материал, не относятся к нормам с отложенным сроком введения.
Для микрокредитов статья 9-2 Закона «О микрофинансовой деятельности» предусматривает такой же срок — 30 календарных дней со дня направления уведомления.
Пропуск этого срока не всегда закрывает процедуру. Действующие Правила требуют рассмотреть более позднее заявление, если по долгу еще нет вступившего в силу судебного акта, исполнительной надписи, мирового соглашения или соглашения об урегулировании спора в порядке медиации.
Что написать в заявлении
Заявление подается письменно, через цифровые сервисы кредитора или другим способом, предусмотренным договором. Оно должно содержать:
- ФИО и контактные данные заемщика.
- Сведения о договоре займа или микрокредита.
- Причину возникновения просрочки.
- Текущий доход и обстоятельства, которые мешают выполнять прежний график.
- Конкретное предложение по изменению условий договора.
- Перечень приложенных документов.
Возможные предложения перечислены в законодательстве. Среди них — уменьшение ставки, снижение ежемесячного платежа, отсрочка платежей, изменение срока или метода погашения, отмена пени, комиссий и других начислений. Для залоговых займов предусмотрены и другие варианты.
В заявлении полезно назвать сумму, которую бюджет способен направлять на платеж каждый месяц. Это не гарантирует согласия кредитора, но превращает обращение в проверяемое предложение.
Какие документы приложить
Документы должны подтверждать обстоятельства, из-за которых возникла просрочка или ухудшилось финансовое положение. В зависимости от ситуации это могут быть:
- справка о регистрации в качестве безработного;
- акт работодателя о прекращении трудового договора;
- документ о снижении заработной платы или отпуске без сохранения заработной платы;
- справка о временной нетрудоспособности;
- документы о болезни или смерти близкого родственника либо супруга;
- справка об инвалидности;
- документы о материальном ущербе вследствие несчастного случая или действий третьих лиц;
- судебные акты и другие документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.
Перечень зависит от причины обращения. Копии заявления, приложений и подтверждение отправки стоит сохранить отдельно.
Сроки рассмотрения
После получения заявления действует следующая последовательность:
- Кредитор принимает и регистрирует заявление.
- В течение 5 рабочих дней проверяет полноту документов. Если чего-то не хватает, направляет запрос.
- Заемщик предоставляет запрошенные документы в течение 5 рабочих дней.
- После получения заявления и полного пакета кредитор рассматривает предложение в течение 15 календарных дней.
- Ответ должен содержать согласие, встречное предложение или отказ с мотивированным обоснованием.
Если стороны договорились об изменениях, кредитор вносит их в договор в срок не более 15 календарных дней со дня принятия решения. При встречном предложении срок для ответа заемщика должен составлять не менее 15 календарных дней.
В период рассмотрения заявления кредитор не требует досрочного погашения просроченной задолженности и приостанавливает действия по подаче заявления о совершении исполнительной надписи нотариусом или иска в суд о взыскании долга.
Пример расчета для заявления
Предположим, доход семьи снизился с 600 000 до 450 000 тенге в месяц. Общая сумма платежей по займам осталась 180 000 тенге.
- До снижения дохода: 180 000 / 600 000 = 30%.
- После снижения дохода: 180 000 / 450 000 = 40%.
- Обязательные расходы семьи: 300 000 тенге.
- Остаток после обязательных расходов: 150 000 тенге.
- Дефицит при прежнем платеже: 30 000 тенге в месяц.
В таком расчете видно, что прежний платеж превышает сумму, остающуюся после обязательных расходов. Заемщик может предложить другой размер платежа и приложить подтверждение нового дохода. Кредитор оценит платежеспособность, социальное и финансовое положение и может согласиться, дать встречное предложение или отказать.
Расчет не должен скрывать другие кредиты, рассрочки или обязательные расходы. Если договоров с одним кредитором несколько, решение принимается по каждому договору отдельно.
Если кредитор отказал
После отказа или отсутствия взаимоприемлемого решения заемщик может обратиться к финансовому омбудсману:
- по банковскому займу — к банковскому омбудсману через bank-ombudsman.kz;
- по микрокредиту — к микрофинансовому омбудсману через mfombudsman.kz.
К обращению прикладываются договор и график платежей, доказательство обращения к кредитору и его ответ, а также документы о финансовых трудностях. Услуги омбудсманов бесплатны.
Если кредитор отказал или стороны не достигли взаимоприемлемого решения, Правила предусматривают право заемщика обратиться к финансовому омбудсману в течение трех месяцев. Кредитор должен письменно сообщить об этом праве. Правило не распространяется на ломбарды и кредитные товарищества.
Отдельно: посредники и Finkelisim.kz
Finkelisim.kz относится не к первой просрочке, а к отдельной процедуре коллективного урегулирования. Среди условий участия — необеспеченные долги с просрочкой 90 и более календарных дней и обязательства перед двумя или более финансовыми организациями. На платформе действуют и другие критерии допуска.
Заявление на коллективное урегулирование заемщик подает самостоятельно и бесплатно. Посредники не могут повлиять на допуск к процедуре или на условия, которые предложат кредиторы. Не передавайте третьим лицам документы, коды подтверждения и доступ к личному кабинету.
Для обращения после первой просрочки используйте способ подачи, предусмотренный договором или официальными каналами вашего кредитора. Платная помощь посредника не дает гарантии другого решения.
Что стоит проверить до отправки
- Какова общая сумма ежемесячных платежей по всем кредитам и рассрочкам.
- Какую долю текущего дохода занимают эти платежи.
- Какие обязательные расходы нельзя сократить в ближайшие месяцы.
- Какое событие привело к снижению дохода и каким документом оно подтверждается.
- Какой платеж бюджет способен выдерживать без нового дефицита.
- Каким способом заявление будет зарегистрировано.
- Где сохранены копия заявления, приложения, номер регистрации и ответ кредитора.
Риски и ограничения
- Подача заявления не отменяет долг и не гарантирует изменение условий на варианте заемщика.
- Уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока может увеличить общую сумму выплат по договору.
- Отсрочка переносит платежи, но ее влияние на вознаграждение и итоговую стоимость нужно проверять в предложенном графике.
- Устный разговор с сотрудником не заменяет зарегистрированное заявление и письменный ответ.
- Материал описывает общий порядок для физических лиц и не учитывает условия конкретного договора, наличие залога, судебного акта или исполнительного производства.
- Материал носит информационный характер и не является юридической или индивидуальной финансовой консультацией.
Важные сроки
- Не позднее 10 календарных дней после возникновения просрочки — кредитор направляет уведомление.
- По банковскому займу: в течение 30 календарных дней со дня направления уведомления — основной срок обращения заемщика.
- По микрокредиту: в течение 30 календарных дней с даты возникновения просрочки — основной срок обращения заемщика.
- 5 рабочих дней — проверка полноты документов кредитором.
- 5 рабочих дней — срок заемщику на предоставление запрошенных документов.
- 15 календарных дней после получения заявления и полного пакета — рассмотрение предложения кредитором.
- Не менее 15 календарных дней — срок для ответа заемщика на встречное предложение.
- При отказе кредитора или отсутствии взаимоприемлемого решения Правила предусматривают право заемщика обратиться к финансовому омбудсману в течение трех месяцев.
Источники
- Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка. Об итогах работы в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг на 1 августа 2026 года, 3 сентября 2026 года.
- Закон Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» № 258-VIII, 16 января 2026 года.
- Правила рассмотрения изменений в условия договора банковского займа и договора о предоставлении микрокредита
- Закон Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года № 56-V «О микрофинансовой деятельности»
- Fingramota.kz. Внимание! Посредники предлагают «помощь» с коллективным урегулированием задолженности. Публикация от 2 июля 2026 года.
Материалы этой страницы носят информационно-аналитический характер и не являются индивидуальной финансовой, инвестиционной или юридической рекомендацией.